【2026年最新】投資信託の始め方を初心者向けに完全解説｜選び方・おすすめ証券会社まで

こんにちは、ひょう丸です。

「投資を始めたいけど、何を買えばいいかわからない」

そう悩んでいる方に、まず最初に知ってほしい投資商品があります。それが投資信託です。

投資信託は、100円という少額から、プロに運用を任せながら、分散投資の効果を受けられる、
資産形成の入門として最も理にかなった商品です。

そして投資歴19年の私が出した結論はシンプルです。

資産運用の初心者は、全世界株式またはS&P500のインデックスファンドに、
新NISA口座で20年間積み立て続けることが最適解です。

この記事では、その理由と具体的な始め方を、証券会社の選び方まで含めて丁寧に解説します。

この記事でわかること

• 投資信託の仕組みと3機関の役割分担
• 投資信託の種類（投資対象・運用方針・地域別）
• 確認すべき項目（基準価額・信託報酬・目論見書等）
• 税金・確定申告の基本
• インデックスvsアクティブ：なぜインデックスが有利なのか
• 新NISAとの最適な組み合わせ方
• おすすめの証券会社と具体的な始め方

⚠️ この記事は証券口座の開設が完了している前提で話を進めます。
　口座をまだ開設していない方は、先に以下の記事をご確認ください。
　→ 楽天証券の評判・特徴を徹底解説
　→ SBI証券の評判・特徴を徹底解説

投資信託とは？仕組みを初心者向けにわかりやすく解説

投資信託とは、多くの投資家から資金を集め、運用のプロが株式・債券・不動産などに
分散投資し、その運用成果を投資家に還元する金融商品です。

個人投資家が自分で株を買う場合、1銘柄に数万〜数十万円が必要ですが、
投資信託なら100円から複数の資産に分散投資できます。

【投資信託の基本的な流れ】
多くの投資家が100円〜資金を出し合う
→ 運用会社のファンドマネージャーが株・債券等に分散投資
→ 運用成果が口数に応じて各投資家に還元される

投資信託を支える3つの機関

投資信託は、販売会社・運用会社・信託銀行の3機関が役割分担して運用します。
この仕組みにより、ファンドマネージャーが独断で不正な運用をできない安全設計になっています。

投資信託の取引の特性

投資信託の種類を整理する

投資信託には多くの種類がありますが、すべて暗記する必要はありません。
「分類があること」と「自分が選ぶべきカテゴリ」を把握しておけばOKです。

① 投資対象商品による分類

② 運用方針による分類｜最重要：インデックスvsアクティブ

③ 投資地域による分類

投資信託を選ぶ前に確認すべき10項目

証券会社の商品ページで必ず確認しておくべき項目をまとめました。

💡 信託報酬は長期では大きなコスト差になります。

例：100万円を20年運用した場合の信託報酬コスト差
年率0.1%（インデックス）→ 約20万円
年率1.5%（アクティブ）→ 約270万円
差額：約250万円（！）

投資信託の税金と確定申告｜特定口座なら手間なし

ここでは特定口座（源泉徴収あり）の場合に絞って説明します。

特定口座（源泉徴収あり）なら、ほとんどのケースで確定申告は不要です。

新NISAを使えば利益が全額非課税に

新NISA口座内で運用した投資信託の売却益・分配金は、税率20.315%が完全に非課税に
なります。長期・大きな資産を形成するほど、この非課税効果は絶大です。

例：20年で500万円の利益が出た場合
通常口座：税金101万円 → 手取り399万円
新NISA口座：税金ゼロ → 手取り500万円
差額：101万円がそのまま手元に残る

✅ 投資信託の積み立ては必ず新NISA口座で行うことが鉄則です。

投資の税金については、以下で説明しています。

【2026年最新】投資の税金と確定申告を初心者向けに完全解説｜商品別税率・新NISAの効果・確定申告の要否まで

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2026.01.15

投資信託のメリット4選

メリット①：100円から少額で始められる

証券会社によっては100円から購入可能で、積み立て設定も同額から対応しています。
「まず試してみる」という最初の一歩を踏み出しやすい商品です。

メリット②：プロに運用を任せられる

個人が株式投資を行う場合、企業分析・市場動向・経済指標の分析など膨大な手間がかかります。投資信託ならファンドマネージャーに運用を委託できるため、
投資の専門知識がなくても始められます。

メリット③：自動で分散投資される

投資信託は商品自体が複数の資産・企業・地域に分散投資しているため、
特定企業の破綻や急落が投資信託全体に与える影響は限定的です。

メリット④：積み立て運用との相性が最高

毎月一定額を自動で購入する「積立設定」との相性が抜群です。高いときは少なく、
安いときは多く買えるドルコスト平均法が自動的に機能し、平均購入単価を平準化できます。

投資信託のデメリット2選

デメリット①：個別株より大きなリターンは得にくい

分散投資によりリターンが平均化されるため、うまく個別株を選べた場合より大きなリターンは
期待しにくいです。ただし、個別株でインデックスを継続して上回ることは非常に難しいため、
このデメリットは許容範囲と考えています。

集中投資と分散投資については、以下で説明しています。

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2026.01.07

デメリット②：短期売買には不向き

投資信託は1日1回しか価格が決まらず、短期の値動きで利益を出す設計にはなっていません。
デイトレや短期売買をしたい方は、株式・ETFを選んでください。

投資信託のリスク一覧

投資のリスクに関しては以下で説明しています。

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2026.01.15

【ひょう丸流】投資信託の最適な活用方法

結論：全世界株式orS&P500インデックスファンドを新NISAで20年積み立て

資産形成の初心者に向けた最適解はこれ一択です。

【最適な投資信託積み立ての設計】
① 新NISA口座（つみたて投資枠）を開設
② 全世界株式orS&P500のインデックスファンドを選ぶ
③ 毎月の積立金額を設定（最低100円〜）
④ 設定後は基本的に放置（気絶投資）
⑤ 20年以上継続して積み立てる

なぜ全世界株式かS&P500か？

どちらを選んでも正解です。迷うなら全世界株式（通称：オルカン）を選べば間違いありません。

具体的なおすすめファンド（信託報酬が最安水準のもの）

✅ 信託報酬が年0.1%以下のファンドを選べば、長期コストの面で申し分ありません。

詳細は以下で説明しています。

【投資家へのステップ⑤】資産運用スタートの完全ガイド｜証券口座開設から積み立て設定完了まで手順を徹底解説

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2025.12.07

投資信託を始めるためのおすすめ証券会社2選

投資信託を始める際の証券会社選びで最も重要なのは
「取扱ファンド数」「積立の最低金額」「ポイント還元」の3点です。

🥇 投資信託の積み立てに最もおすすめ：楽天証券

楽天経済圏を利用している方（楽天市場・楽天カード・楽天モバイル等）には、
楽天証券が最も相乗効果が高くおすすめです。

✅ 楽天カードで積み立てることで、積立額の最大1%がポイント還元されます。
　　年間60万円積み立てた場合、最大6,000ポイントがもらえます。
　　→　楽天証券の評判・特徴を徹底解説

🥈 商品ラインナップ最強の安心感：SBI証券

三井住友カードを持っている方や、iDeCoも同時に活用したい方には
SBI証券が特におすすめです。

✅ 楽天証券・SBI証券はどちらも口座開設・維持費が完全無料。
　　両方開設して使い分けることも有効です。
　　→　SBI証券の評判・特徴を徹底解説

投資信託の積み立てを始めるまでの全ステップ

STEP1：この記事で投資信託の全体像を把握する ← 今ここ
  ↓
STEP2：証券会社を選んで口座開設する
（楽天証券 or SBI証券がおすすめ）
  ↓
STEP3：新NISA口座を開設・有効化する
（証券口座と同時に申請できる）
  ↓
STEP4：積み立てるファンドを選ぶ
（全世界株式 or S&P500インデックスファンド）
  ↓
STEP5：毎月の積立金額を設定する
（無理のない金額から。100円でもOK）
  ↓
STEP6：積立設定を完了して放置する
（気絶投資スタート）

まとめ｜投資信託は「インデックス×新NISA×長期積み立て」が正解

投資信託の積み立ては、「始めること」と「続けること」が最も重要です。
完璧なタイミングを待つ必要はありません。今日口座を開設して、
今月から積み立てを設定することが、20年後の大きな差になります。

※本記事は情報提供を目的としており、特定の商品・サービスへの投資を推奨するものではありません。投資は元本保証のない投資です。取引は自己責任でお願いします。掲載している信託報酬等の数値は執筆時点のものであり、変更される可能性があります。

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